신용 카드 부채를 통합하는 가장 좋은 방법은 개인의 재정 상황과 선호도에 따라 다릅니다. 일부의 경우 부채를 통합하는 가장 좋은 방법은 더 적은 잔액을 먼저 상환한 다음 상환될 때까지 더 큰 청구서에 추가하는 것일 수 있습니다. 다른 사람들은 잔액을 신용 카드로 이체하거나 통합 대출을 받는 것을 고려할 수 있습니다.
그러나 잔액을 신용 카드로 통합하거나 대출을 사용하는 것은 위험할 수 있습니다. 왜냐하면 추가로 돈을 빌릴 필요가 있는 경우 잔액이 없는 계정 중 하나를 사용하고 싶을 수 있기 때문입니다. 그러면 부채가 늘어나고 금전적인 어려움에 처할 수 있습니다.
그러나, 당신은 그것이 일어나기 전에 빚에 빠지는 것을 피할 수 있습니다. 다음은 몇 가지 팁입니다.
- 추가 이자를 피하고 제때 청구서를 지불하려면 잔고를 낮게 유지하십시오.
- 신용 카드가 있어도 괜찮지만 책임감 있게 취급하십시오. 이것은 귀하의 신용 보고서 기록을 유지합니다. 신용 카드 기록이 없는 사람은 신용 위험이 더 높은 것으로 간주됩니다.
- 신용 통합 대출로 부채를 이리저리 옮기지 마십시오. 대신 비용을 지불하십시오.
- 사용 가능한 신용을 늘리기 위해 여러 개의 새 신용 카드를 열지 마십시오. 지불할 수 없는 부채를 더 많이 축적할 위험이 있습니다.
누구나 돈을 현명하게 관리하기 위해 부지런하지만 실직, 질병, 이혼 또는 기타 생활 사건으로 인해 재정적 어려움이 때때로 발생합니다.
생계를 유지하는 데 문제가 있는 경우 채권자나 신용 상담 서비스를 전문으로 하는 합법적인 비영리 기관에 연락하여 도움을 받으십시오. 가능한 한 빨리 이 작업을 수행하여 통합 부채가 재정적 스트레스 부담을 줄이는 데 어떻게 도움이 되는지 확인하십시오. 더 오래 기다릴수록 더 많은 도전에 직면하게 될 것입니다. 이러한 상황에서 부채 정리가 가장 좋은 대안이 되는 경우가 많으며 상담사가 그 과정을 도와드릴 수 있습니다.
이것은 신용 카드 부채를 통합하는 가장 좋은 방법입니다
신용 카드 부채를 통합 저금리 부채 가구가 지불 할 수 있습니다. 부채 더 빨리 그리고 동시에 지불 적은 관심 . 잔액 이체 신용 카드에서 개인 대출에 이르기까지 우리는 부채를 빠르고 저렴하게 상환하는 가장 좋은 방법을 찾기 위해 몇 가지 옵션을 검토할 것입니다.
다음은 신용 카드 부채를 통합하는 가장 좋은 세 가지 방법과 각 방법의 장단점입니다.
1. 잔액 이체 시 신용카드 사용
다소 아이러니하지만 신용 카드는 신용 카드 부채를 통합하고 제거하는 최고의 도구 중 하나입니다. 많은 카드는 채무 카드 소지자를 염두에 두고 설계되었으며 최대 21개월 동안 잔액 이체 시 0%의 이자율을 제공합니다.
잔액 이체 신용 카드를 선택할 때 고려해야 할 두 가지 사항이 있습니다. 이체된 잔액에 대한 초기 0% 이자 기간 및 카드 소지자가 부담하는 잔액 이체 수수료.
부채를 빨리 갚을 수 있는 사람은 일정 기간이 있는 카드를 우선시할 수 있습니다. 4월 잔액 이체 수수료 0%에 대한 대가로 잔액 이체 시 0% 단축. 다른 사람들은 더 긴 0%의 초기 이자 기간을 잠금 해제하기 위해 작은 잔액 이체 수수료를 지불하는 것이 더 낫다는 것을 알 수 있습니다.
잔액 이체에 가장 적합한 신용 카드 목록에서 다음 세 가지 카드가 선택되었습니다.
| 체이스 슬레이트® | 15 청구 주기 | 승인 후 60일 이내에 잔액 이체에 대해서는 요금이 부과되지 않습니다. 그 후 수수료는 $ 5 또는 이전 금액의 5% 중 큰 금액으로 인상됩니다. |
| 씨티 심플리시티® | 21 청구 주기 | $ 5 또는 이전 금액의 3% 중 큰 금액. |
데이터 출처: 카드 발급사.
15회 청구 주기(약 15개월)에 지불할 수 있는 잔액의 경우 Chase Slate ® 명백한 승자입니다. 자격을 갖춘 카드 소지자는 이론적으로 처음 몇 번에 잔액을 양도할 수 있습니다. 계좌 개설 후 60일 , 15 청구 주기의 0% 이자 기간 동안 잔액을 지불하므로 이자를 발생시키지 않고 신용 카드 부채를 전액 상환하십시오. 또는 요금.
씨티의 단순함 ® 장기간에 걸쳐 잔액을 지불하기를 기다리는 카드 소지자에게 더 나은 옵션이 될 수 있습니다. 특히, 이 카드는 21개의 청구 주기 또는 대략 21개월에 걸쳐 놀라운 0% 도입 기간을 제공합니다. 그러나 잔액 이체 수수료는 3% 수수료가 $5,000 잔액 이체에 대해 $150까지 추가된다는 점을 감안할 때 더 빨리 지불할 수 있는 잔액의 수익성이 낮을 수 있습니다. 필요하지 않은 경우 잔액을 지불하기 위해 더 오랜 시간 동안 수수료를 지불하는 것은 비효율적입니다.
가장 좋은 전략은 0% 도입 기간이 더 짧더라도 잔액 이체 수수료가 없는 카드로 시작하는 것입니다. Chase Slate 시작하기 ® 예를 들어, 도입 기간 동안 가능한 한 많은 잔액을 지불하고 나머지 잔액을 Citi 단순함으로 이동합니다. ® 나머지 잔액 지불을 완료합니다.
Citi Simplicity® 및 Chase Slate®는 좋은 신용 점수만 요구합니다. , 특히 신용 점수가 높은 신용 카드 잔액의 영향을 받는 경우 잔액 이체를 위한 더 나은 첫 번째 카드가 됩니다.
2. 개인 대출 고려
개인 대출은 신용 카드 부채를 통합하고 상환하는 좋은 방법이 될 수 있지만 본질적으로 잔액 이체 신용 카드보다 부채 상환에 더 비싼 방법입니다.
연준의 데이터에 따르면 2월 24개월 개인 대출의 평균 이자율은 연 10%를 약간 넘었습니다. 이는 여러 최고의 거래에서 사용할 수 있는 연이율 0%보다 훨씬 높습니다.
물론 신용 점수가 우수한 차용인에게는 더 낮은 금리가 제공됩니다. 몇몇 은행은 신용이 우수한 사람들에게 24개월에서 36개월 사이의 개인 대출에 대해 약 5%의 이율을 보여줍니다. 역시나 해결책이지만 신용이 우수한 사람이라도 잔액이체 카드보다 비싸다. 저는 개인 대출을 두 번째로 좋은 솔루션으로 평가하며 기존 잔액을 재융자하기에 충분한 크기의 잔액 이체 카드를 찾을 수 없는 경우에만 탐색할 가치가 있는 솔루션입니다.
3. 주택 자산을 사용하십시오
주택 담보 대출은 낮은 이자율로 부채를 통합하고 몇 년(5년에서 15년, 경우에 따라)에 걸쳐 상환하는 데 사용할 수 있습니다. 추가 혜택으로 주택 담보 대출에 대해 지불하는 이자는 모기지 이자 세금 공제 덕분에 세금 공제가 가능합니다. 적격 차용인은 최저 4%의 이율을 받을 수 있으며 세금 공제를 고려하면 유효 이율이 3% 미만으로 떨어질 수 있습니다.
그러나 낮은 이자율과 장기 대출 상환에 빠져들기 전에 단점을 고려하십시오. 첫째, 저금리는 신기루일 수 있다. 주택 담보 대출에 대한 낮은 이자율을 확보하기 위해 상당한 금액의 선행 수수료와 감정 비용을 지불해야 할 수 있으며, 이는 이자율 이점을 일부 제거합니다. 또한, 인수 절차를 완료하는 데 몇 주 또는 몇 달이 걸릴 수 있으며, 개인 대출 또는 잔액 이체 카드는 며칠, 확실히 일주일 이내에 개설되어 사용할 준비가 될 수 있습니다.
또한 주택 담보 대출은 부채를 통합하는 매우 위험한 방법입니다. 신용 카드 또는 개인 대출을 지불하지 않으면 최악의 결과는 파산 신청을 강요하는 법원 판결입니다. 주택 융자를 갚지 않으면 최악의 시나리오는 훨씬 더 나쁩니다. 채무 불이행, 파산, 압류로 인한 주택 상실입니다.
이것은 고위험 차입 방식이며 은행이 제공하는 낮은 이율은 은행이 주택 담보 대출을 받을 때 취하는 저위험 은행을 반영합니다. 은행은 이러한 유형의 대출을 선호합니다. 왜냐하면 당신이 돈을 내지 않으면 집을 가져가 압류 경매에서 팔고 돈의 전부는 아니더라도 대부분을 돌려받을 수 있다는 것을 알기 때문입니다. 차용인은 신용이 완전히 무너지고 새로운 살 곳을 찾게 될 것입니다.
주택 담보 대출이 좋은 방법이라고 생각하기 때문이 아니라 일반적으로 부채를 통합하는 좋은 방법으로 제시되기 때문에 주택 담보 대출을 언급했습니다. 진실은 위험이 막대하고 신용 카드 부채를 몇 년에 걸쳐 천천히 상환하도록 권장하기 때문에 신용 카드 부채를 재융자하는 최악의 방법 중 하나로 생각합니다.
신용 카드 부채를 통합하는 가장 좋은 방법
주택 담보 대출의 상당한 위험을 감안할 때 신용 카드 부채를 재융자하는 방법으로 완전히 폐기해야 한다고 생각합니다. 두 번째 모기지 또는 주택 담보 대출이 제공하는 유일한 이점은 잔액을 상환할 시간이 더 많다는 것입니다. 단점은 압류 위험 증가, 잠재적으로 높은 초기 비용(평가 및 문서 비용), 인수 프로세스에 소요되는 추가 시간과 에너지입니다.
이렇게 하면 개인 대출 또는 잔액 이체가 가능한 최상의 옵션으로 남게 됩니다. 내 의견은 0% 잔액 이체 카드 이다 잘 했어 . 이상적인 잔액 이체 전략은 다음과 같습니다. 신용 이체 카드 열기 잔고 0% 잔액 이체 수수료가 낮거나 없으며, 잔액을 카드로 이체 그런 다음 물리적 카드를 접근하기 쉽지 않은 곳에 보관하십시오. 오래된 신용 카드를 숨기고 매달 예산에 현금이나 직불 카드를 사용하여 오래된 부채를 갚으면서 새로운 잔액을 쌓고 싶은 유혹을 피하십시오.
잔액을 지불하는 데 더 많은 시간이 필요한 사람들은 나중에 그것에 대해 걱정할 수 있습니다. 0% 도입 기간이 종료되면 잔액을 이체하는 데 사용할 수 있는 0% APR 잔액 이체 카드가 부족하지 않습니다. 또한 부채가 결국 너무 커서 관리할 수 없는 것으로 판명되면 카드 소지자는 잔액을 통합하기 위해 집을 위험에 빠뜨리지 않았거나 개인 대출에 대해 더 높은 이자율을 감수해야 했다는 사실에 안도할 수 있습니다.
조금 추가 돈 지갑에 추가
일상적인 지출에 캐쉬백 신용 카드를 사용하는 것이 여분의 현금으로 주머니를 채우는 가장 쉬운 방법 중 하나라는 것을 알고 계셨습니까?
사실이야. 그리고 이 첫 번째 선택은 우리가 본 가장 수익성 있는 카드 중 하나입니다. 이것이 우리의 가장 높은 등급의 캐쉬백 카드인 이유는 다음과 같습니다.
- 최대 5% 캐시백 적립 가능
- 연회비 0불 내면서 1,148불(또는 그 이상)의 가치를 확보하기 쉽습니다.
- APR 시작 0%로 1년 이상 구매 및 잔액 이체에 대한 이자를 피할 수 있습니다.
그러나 가장 중요한 것은: 첫해에 현금 보상을 크게 늘리는 것은 쉽습니다.
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