신용 카드 청구서를 지불하지 않으면 요금이 청구될 수 있습니다. 지각 벌금 , 유예 기간을 놓치고 비용을 지불해야 합니다. 페널티율의 이자 . 너의 점수 신용도 떨어집니다 적어도 지연된다면 30 일 신용 카드 청구서 지불에서. 지불하지 않고 계속하면 청구서에 대한 책임은 귀하에게 있지만 발행자는 귀하의 계정을 폐쇄할 수 있습니다.
청구서를 충분히 지불하지 않으면 , 발급자는 결국 그를 고소하다 귀하의 부채를 지불하거나 판매하기 위해 수금 대행사 (누가 당신을 고소할 수 있습니다). 그러나 신용 카드 결제가 전부 또는 전부는 아닙니다. 돈만 내면 완전히 다른 이야기 필요한 최소 수량 .
납기일 전에 항상 최소한의 요구 사항을 지불하는 경우 , 귀하의 계정은 유지됩니다 좋은 상태 그리고 연체료, 위약금 또는 신용 점수 손상에 직면할 필요가 없습니다. 남은 잔액에 대한 이자를 일반 카드의 이율로 지불하면 됩니다.
카드를 지불하지 않으면 다음과 같이 됩니다.
- 필요한 최소 금액을 지불하지만 전체 잔액은 지불하지 않는 경우: 총 미지급 잔액에는 카드의 일반 APR에 따라 이자가 발생합니다. 또한 유예 기간을 잃게 되므로 새로 구매하는 경우에도 즉시 이자가 발생합니다.
- 아무것도 지불하지 않는 경우: 두 번의 만료 날짜를 놓친 후 귀하의 계정은 신용 조사 기관에 연체된 것으로 보고됩니다. 그것은 당신의 신용 점수를 손상시킬 것입니다. 또한 최대 $ 38의 추가 요금이 잔액에 추가될 수 있습니다(최소 지불액을 초과할 수 없음). 발행인은 45일 전에 미리 알려야 하지만 새 구매에 벌금 APR을 적용할 수도 있습니다.
- 최소 지불금을 60일 연체한 경우: 발행자는 전체 기존 잔액에 벌금 APR을 적용할 수 있습니다.
- 최소 지불금을 180일 연체한 경우: 신용 카드 회사는 귀하의 부채를 상각해야 합니다(세금 손실로 간주). 하지만 그렇다고 해서 그들이 당신에게 돈을 지불하도록 하려는 시도를 멈출 것이라는 의미는 아닙니다. 그들은 귀하의 부채를 추심 기관에 매각하거나 귀하를 고소할 수 있습니다.
- 3년에서 15년 사이에 지불하지 않는 경우: 거주하는 주에 따라 소송에 취약합니다. 처방전 채무는 해당 주의 공소시효가 만료될 때까지 유효한 방어 수단이 아닙니다. 소송에서 패하여 지불 명령을 받으면 임금이나 은행 계좌가 압류될 수 있습니다.
따라서 결론은 항상 신용 카드로 최소한의 지불을 시도해야 한다는 것입니다. 물론, 여전히 이자를 지불해야 하지만 신용 카드를 지불하지 않는 다른 부정적인 결과를 처리할 필요가 없습니다.
늦었다면 가장 중요한 것은 놓친 최소 지불액을 보충하고 계정을 현재 상태로 되돌리는 것입니다. 그 후 목표는 2개월 연속으로 미납금 전액을 상환하는 것입니다. 말은 쉽지만 그렇게 하면 유예 기간이 복원되고 새로운 관심의 축적이 중지됩니다.
지불할 수 없을 때 해야 할 일
최소 지불액을 충족하는 것이 귀하의 수단을 넘어서고 신용 카드 청구서를 지불할 수 없다고 결정하면 어떻게 됩니까?
만이: 재정적 현실이 우리의 일상을 탈선시킬 때, 행동을 취해야 할 때입니다. 영리하고 결단력 있고 삶을 변화시키는 행동.
신용 카드 문제를 해결하기 위해 더 오래 기다릴수록 상황은 더 비쌀 수 있다고 전미 신용 상담 재단(National Foundation for Credit Counseling)의 부사장인 Bruce McClary는 말합니다. 지불이 늦어지면 더 높은 이자율, 추가 벌금, 신용 점수 하락으로 이어질 수 있습니다.
이러한 모든 불행한 결과는 다른 재정적 우선순위를 위태롭게 하는 파급 효과를 가질 수 있습니다. 신용 위기에 처했을 때 시간은 친구가 아니지만 도움을 요청하기에 너무 늦었다고 생각해서는 안 됩니다.
도움을 받는 곳과 방법
좋은 소식은 바로잡기 위해 취할 수 있는 즉각적, 중기적, 장기적 조치가 있다는 것입니다. 지금부터:
카드 발급사에 문의
규칙 n. # 1은 재정적 어려움에 처해 있음을 채권자에게 알려야 한다는 것입니다. 귀하의 상황을 설명하십시오. 재정적으로 어려움을 겪고 있다면(해고를 당했거나 예상치 못한 비용이 발생한 경우) 사실을 말함으로써 여유를 줄일 가능성이 더 큽니다. 단순히 과소비의 문제일지라도, 당신이 지금까지 시간을 잘 지켜왔다면 그들은 당신에게 미소를 지을 수도 있습니다.
당신이 재정 상황을 정리하는 동안 그들은 당신에게 약간의 안도감을 줄 수 있다고 McClary는 말합니다. 그러나 요청하지 않으면 지불에 뒤처지는 것을 피하기 위해 그들이 무엇을 할 수 있는지 결코 알지 못할 것입니다.
그들이 어떻게 도울 수 있을지 보장할 수는 없지만, 한 달 동안의 이자를 지불하거나 지불을 건너뛸 수 있는 권한을 부여할 수도 있습니다.
당신은 당신의 채권자에게 연락하는 첫 번째 고민 고객이 아닐 것입니다. 그들이 당신의 상황에서 다른 사람들을 위해 일반적으로 무엇을 하는지 물어보십시오.
그렇게 할 때 약간의 관대함을 협상하십시오. 설명 없이 부분 결제를 보내는 것은 도움이 되지 않습니다. 채권자 대리인과 이야기하면서 그렇게 하겠다고 제안합니다.
문제를 해결하려고 할 때 지킬 수 없는 약속은 하지 마십시오.
외부 도움 받기
필요한 것은 손입니다. 전문가들은 거의 혼자 하지 않습니다. 최고의 프로 골퍼는 코치를 신뢰합니다. 최고의 테니스 선수, 프로볼 쿼터백, 올스타 야구 선수도 마찬가지입니다. 대통령 후보는 모든 종류의 전략가에게 의존합니다.
돈 관리에 실패한 사람들도 전문가를 채용하면 안 되는 이유는 무엇입니까?
비영리 신용 카운슬러와 같은 개인 금융 전문가와 상담하십시오. 그들은 귀하가 신용 카드 문제를 극복하고 재정적 목표를 달성하는 데 도움이 되는 개인화된 지침을 제공할 수 있습니다.
연방 정부의 소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)이 동의하는 것 이상으로 다음과 같이 덧붙입니다. 가입하기 전에 요금이 부과될지, 얼마인지, 어떤 서비스가 제공되는지 물어보십시오.
영리 목적의 채무 탕감 회사를 피하고 다음 중 하나를 듣는 경우 실행하십시오.
- 빚을 갚기 전에 징수한 수수료
- 당신의 부채를 사라지게 할 수 있는 보증
- 채권자와의 의사 소통을 중단하는 것이 좋습니다.
- 그들은 당신에게 최소한의 지불을 중단하라고 말합니다
Marie Kondo가 자유와 기쁨을 추구하는 삶을 살기로 약속한 고객에게 책임을 묻는 것과 같은 방식으로 비영리 신용 상담사와 함께 부채 관리 프로그램에 등록하면 산더미 같은 부채에서 재정적 자유를 향한 길을 안내할 것입니다.
B 단어를 고려: 파산
일단 당신이 약속하기 때문에 이것에 대해 신중하게 생각하십시오. 파산 , 숙취가 잠시 동안 지속됩니다. 챕터 7을 선택한 경우 7년, 대부분의 자산이 부채를 갚기 위해 청산되고 나머지는 탕감되는 직접 파산; 3~5년 동안 중개인을 통해 채권자에게 지불할 계획을 세우는 13장 구조조정을 선택하면 10년.
덴버에 본사를 둔 Latitude Financial Group의 파트너인 Dan Grote는 파산이 일종의 최후의 수단이지만 일부 상황에 적합하며 치명적인 타격을 의미하지는 않는다고 말했습니다. 정말 다른 대안이 없을 때 적절한 변화입니다.
지출을 검토하십시오. 예산 재평가
예산이 있으신가요? 그렇지 않으면 무료 예산 책정 앱이나 온라인 예산 프로그램을 사용하여 하나를 설정할 수 있습니다. 오리건 주 포틀랜드에 기반을 둔 머니 코치인 Cecilia Case는 출혈을 멈추는 것이 핵심이라고 말합니다. … [사람들]은 더 많은 빚을 지지 않을 방법을 찾아야 합니다.
이와 관련하여 국가 전자 상거래 및 물류 회사의 금융 블로거이자 디지털 마케팅 전문가인 Alexandra Tran은 은행 계좌에 집착하도록 권장합니다. 그녀는 Credit Karma 및 뱅킹 앱을 사용하여 매일 자신의 상태를 추적합니다.
Tran은 내 돈을 볼 때 지출해서는 안 될 때를 압니다.
따라서 거의 사용하지 않거나 없이는 자동 구독 결제에 대해 신용 카드 및 은행 거래 내역을 확인하는 것이 좋습니다. 또한 자신의 돈이 어디로 가는지 잘 살펴보는 것도 좋은 시간입니다.
궁극적으로 돈으로 승리하는 것은 좋은 공격, 좋은 수비 및 특수 팀을 플레이하는 데 달려 있습니다. 그것이 추적이라고 Grote는 말했습니다. 당신은 당신이 추적하는 것을 달성합니다.
수입원 추가
지출을 줄이는 것 외에도 수입을 늘릴 수 있는 방법을 살펴보십시오. 당신은 인상을받을 자격이 있습니까? 당신이 그것을 받을 자격이 있는 이유를 알아보십시오(팁: 더 많은 돈이 필요하기 때문에 그럴 수 없습니다 - 모두가 그렇습니다), 시장 가치와 관련된 제안서를 작성하고 상사와 이야기하십시오.
프리랜서나 공연 경제에서 발판을 마련할 수 있는 곳을 확인하십시오. 구직자와 정규직을 필요로 하는 사람들을 연결하는 Upwork, Guru 및 TaskRabbit을 세 가지 이름으로 살펴보십시오.
경험이 있는 분야에서 자영업을 하는 것이 가장 좋지만 필수적인 것은 아니라고 뉴욕에 있는 Fundera의 선임 작가인 Priyanka Prakash는 말합니다. 고객을 유치하기 위해 낮은 시간당 요금을 청구하는 것으로 시작할 수 있습니다. 일을 잘하면 고객들로부터 좋은 평가를 받고 요금을 올릴 수 있습니다.
영국 윌트셔(ibeatdebt.com)의 금융 블로거인 Vicky Eves는 부채에서 벗어나 재정을 정리할 수 있는 몇 가지 놀라운 방법이 있다고 말합니다. 두 가지 옵션!
Eves가 한 일은 정말 기발한 일이었습니다. 그는 텔레비전 쇼에 출연하여 빚의 절반을 탕감할 수 있을 만큼 충분히 벌었습니다. 물론 파격적입니다. 상자 밖에? 전적으로? 실현할 수 있는? 우리는 더 나쁜 생각을 들었습니다.
온라인으로 판매할 물건이 있습니까? eBay에서 Craigslist, Poshmark 등에 이르기까지 없이 살 수 있는 물건에 대해 최고의 가격을 얻을 수 있는 가장 좋은 시기는 없었습니다.
무엇보다 철회하지 마십시오. 채권자와의 접촉을 피하면 재정 문제가 악화됩니다. 정상적인 사람들과의 접촉을 피하면 우울증과 절망감이 생길 수 있습니다.
재정적 어려움으로 인해 많은 스트레스를 받기 때문에 기분을 유지하기 위해 일을 하는 것도 중요하다고 Rags to Riches Consulting의 소유주인 Olga Kirshenbaum은 말합니다. 네트워킹 및 자원 봉사 이벤트에 참석하는 것은 참여와 연결을 유지하는 방법이 될 수 있으며 아마도 다음 직업으로 이어질 수 있습니다.
다시 일어설 수 있습니다. 그리고 당신은 아마도 당신이 생각했던 것보다 더 빨리 그것을 할 수 있을 것입니다. 조치를 취하고, 의사 소통하고, 전문가에게 문의하고, 연결 상태를 유지하고 제어하십시오. 당신은 내년 이맘때 당신이 어디에 있는지 놀랄 것입니다.
지불하지 않을 경우의 결과
들어봐, 일어난다. 긴급 비용이 나타납니다. 의료 응급 상황이나 자연 재해로 인해 공격을 받았습니다. 연방 정부는 한 달 이상 문을 닫습니다. 아니면 예산을 초과했을 수도 있습니다. 이유가 무엇이든 신용 카드 청구서를 지불하지 않으면 좋은 것이 없습니다. 모든 것은 발행자의 합의에 있습니다.
공포를 더하기 위해: 지불이 늦어지면 마일이나 보상 포인트를 모으는 것에 대해 생각조차 하지 마십시오.
연체료
늦게 지불하면 첫 번째 위반에 대해 최대 $25의 연체료가 부과될 수 있습니다. 잔액에 직접 추가되어 더 많은 비용을 지불할 수 있습니다. 나중에 늦게 지불하면 최대 $ 35까지 더 높은 수수료가 발생할 수 있습니다.
좋은 소식은 연체 수수료가 최소 지불 금액보다 높을 수 없다는 것입니다. 최소 $10 연체시 연체료는 $10를 초과할 수 없습니다. 결과적으로 많은 신용카드 발급사에서 최소 지불액을 $25 이상으로 설정합니다.
APR에 미치는 영향
따라잡아야 하는 또 다른 이유: 지난 60일 동안 뒤쳐진 계정은 경우에 따라 최대 30%의 급격한 이자율 인상을 초래합니다.
좋지 않죠? 설상가상으로 계약서에 6개월 동안 정시에 지불하면 페널티 전 구매에 대한 APR 취소 자격이 되지만 새 구매에 대한 페널티 비율은 무기한으로 계속될 수 있다고 규정할 수 있습니다.
신용 카드 청구서를 저글링하는 경우 염두에 두어야 할 몇 가지 사항:
- 일부 카드 발급사는 계약의 일부로 위약금이 없습니다. 귀하의 카드에 해당되는지 확인하려면 계약을 확인하십시오.
- 무이자 카드가 있는 경우 최신 상태로 유지해야 합니다. 그렇지 않으면 할인율이 낮아질 수 있습니다.
- 지갑에 발행자의 카드가 두 개 이상 있는 경우 해당 카드 중 하나에 늦으면 다른 카드의 APR이 증가할 수 있습니다.
신용 점수에 미치는 영향
더 높은 수수료와 연이율(APR)과 함께 연체 또는 연체는 신용 점수를 낮출 수 있습니다. 흥미롭게도 카드 발급사와 신용 보고 기관은 지연에 대한 정의가 다릅니다. 채권자는 만기일 이후 첫날에 수수료 및 기타 요금을 부과할 수 있지만 30일이 지날 때까지 신용 조사 기관의 눈에는 귀하의 계정이 연체되지 않습니다.
정시 지불은 소비자 신용 점수의 35%를 차지하므로 늦은 지불은 상당한 벌금을 부과할 수 있습니다. 기록이 깨끗한 사람은 한 번의 연체로 최대 100점을 받을 수 있습니다. 신용 기록이 적은 사람들은 연체로 인한 포인트 손실이 적습니다. 신뢰할 수 없음은 이미 점수에 내장되어 있습니다.
마이피코.com 추가 연체 및 60일 또는 90일 이상 지불은 부채 청산(채권자가 부채 금액보다 적은 금액을 수락하는 경우)에 들어갈 수 있는 것처럼 신용 점수를 마감할 수 있습니다.
부분 지불의 신화
신용 카드 발급사는 귀하의 참여에 대해 상품을 수여하지 않습니다. 즉, 그들은 지불해야 하는 최소 금액보다 적은 금액을 보낸 지연 지불자를 용서하지 않습니다. 사전 합의가 없는 경우 채권자는 본질적으로 지연 지불과 동일한 부분 지불을 고려할 것입니다.
주의 사항: 최소 금액을 충족하거나 초과하고 만기일 이전에 도착하는 여러 부분 지불은 좋은 평판을 유지할 것입니다.
변제
취소는 카드 발급사가 부채를 징수할 수 없다고 판단하는 경우 발생하며 일반적으로 계정이 180일 연체, 즉 최소 지불 없이 6개월이 경과한 경우에 발생합니다. 할인을 통해 채권자는 불량 부채에 대한 세금 공제를 청구할 수 있습니다. 그러나 이것이 채무자가 후크에서 벗어났다는 것을 의미하지는 않습니다.
발행인은 계속해서 추심 기관을 통해 빚진 것을 찾거나 계정을 대폭 할인된 가격에 판매할 수 있습니다. 그러나 귀하는 전체 금액에 대해 후크에 남아 있을 것입니다.
부채가 매각된 경우 지불 준비를 할 수 있고 기꺼이 할 수 있다면 계정의 새로운 실제 소유자에게 돈을 보내는 것입니다. 징수 사기가 많고 비자발적 채무자를 노립니다.
또한 신용 점수가 최대 7년 동안 지속되는 검은 눈을 받고 있다고 믿을 수 있습니다. 연체 기록과 함께 할인은 모기지에서 자동차 및 개인 대출, 새로운 신용 카드에 이르기까지 새로운 신용을 받기 어렵게 만듭니다. 당신은 여전히 하나를 얻을 수 있지만 그것은 매우 높은 이율과 함께 올 것입니다.
또한 다음 사항을 명심하십시오. 지불해야 할 금액보다 적은 금액으로 합의를 협상할 수 있는 경우 탕감된 금액에 대해 IRS에 책임이 있을 수 있습니다. 결과에 대해 소득세 전문가와 상담하십시오.
요컨대, 취소와 관련하여 절대 가고 싶지 않습니다.
채권 추심원 및 유치권
보안: 일단 그들이 당신의 부채에 대한 권리를 획득하면, 추심 기관이 당신을 쫓을 것입니다. 그것이 그들이 하는 일입니다.
법에 의해 직접적인 괴롭힘, 위협 또는 거짓 진술로 제한되지만 추심 기관은 어느 정도 지속적이며 여러 가지 방법으로 귀하에게 연락할 것입니다. 전화, 문자, 이메일, 일반 우편, 서면으로 통지할 때까지 , 그를 쓰러뜨리기 위해. 배달 증명 우편으로 보내는 중단 서한은 통신을 중단하는 가장 좋은 방법입니다.
그 후, 귀하는 그들로부터 두 번만 듣게 될 것입니다. 한 번은 연락을 중단할 것이라고 귀하에게 알리고 한 번은 귀하(또는 귀하가 해당 문제에 대변되는 경우 귀하의 변호사)가 회복을 위해 소송을 제기했다고 말했습니다. 빚.
소환장을 받으면 달력에 기록하십시오. 법정 날짜에 나타나지 않으면 자동으로 패배하게 됩니다.
카드 발급사 또는 추심 대행사가 법원에서 판결에서 승소하는 경우, 즉 판사가 귀하에게 지불을 명령하면 그 결과가 신용 조사 기관에 보고되어 신용 점수가 낮아집니다.
지불 명령을 받으면 임금을 압류하거나 은행 계좌를 동결할 수 있습니다. 또한 수금을 시도하는 데 필요한 조치에 대해 카드 발급사 또는 수금 대행사가 부담한 법률 비용이 청구될 수 있습니다.
부인 성명:
이것은 정보 기사입니다.
Redargentina는 법적 또는 법적 조언을 제공하지 않으며 법적 조언으로 간주되지 않습니다.
이 웹 페이지의 뷰어/사용자는 위의 정보를 지침으로만 사용해야 하며 결정을 내리기 전에 항상 위의 출처 또는 사용자의 정부 대표에게 당시의 최신 정보에 대해 문의해야 합니다.
출처:
Porter, T. (2018, 11월 17일) 미국 가계 부채는 2008년 경기 침체 이전보다 거의 1조 달러 증가했습니다. https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Richter, W. (2018년 11월 20일) 고위험 인상: 신용 카드 연체는 4,705개의 미국 소규모 은행에서 금융 위기의 정점에 이르렀습니다. 에서 복구 https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Saad, L. (2018년 5월 3일) 의료 위기 지불, 재정적 은퇴 두려움. 에서 복구 https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Irby, L. (2019, 1월 7일) 최소 신용 카드 결제가 안될 때. 에서 복구 https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Fontinelle, A. (2018년 11월 21일) 6 주요 신용 카드 오류. 에서 복구 https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
O'Shea, B. (2018, 8월 7일) 연체료가 신용에 어떤 영향을 미칩니까? 에서 복구 https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
내용물
- 카드를 지불하지 않으면 다음과 같이 됩니다.
- 지불할 수 없을 때 해야 할 일
- 도움을 받는 곳과 방법
- 카드 발급사에 문의
- 외부 도움 받기
- B 단어를 고려: 파산
- 지출을 검토하십시오. 예산 재평가
- 수입원 추가
- 지불하지 않을 경우의 결과
- 연체료
- APR에 미치는 영향
- 신용 점수에 미치는 영향
- 부분 지불의 신화
- 변제
- 채권 추심원 및 유치권
- 25개의 동기 부여적인 성경 구절
- 신용없이 차를 사는 방법
- 체크카드를 도난당해서 돈을 빼돌렸습니다. 어떻게 해야 하나요?
- 세브릴 샴푸 크림 용도는?
- 월마트 신용카드 신청 방법
- 미국에서 신용없이 아파트를 임대하는 방법?