NS 신용 점수 일반적으로 범위 300 및 850 , 특정 범위의 차용인은 주택 융자를 받을 수 있습니다. 최고의 모기지 이자율을 얻기 위해 완벽한 850 신용 점수가 필요하지는 않지만 모기지를 받기 위해 충족해야 하는 일반적인 신용 점수 요구 사항이 있습니다.
- 주택 구입에 필요한 최소 신용 등급은 대출 기관과 대출 유형에 따라 다릅니다.
- 기존 대출의 경우 최소 620점의 신용 점수가 필요합니다. 그러나 FHA, VA 또는 USDA 대출의 경우 더 낮은 점수로 자격을 얻을 수 있습니다.
- 모기지론에 대한 최고의 이자율을 받으려면 최소 760점의 신용 점수를 목표로 하세요.
예비 주택 구매자는 최고의 모기지 이자율을 받기 위해 760점 이상의 신용 점수를 목표로 해야 합니다.
그러나 최소 신용 등급 요구 사항은 귀하가 받는 대출 유형과 보증 대상에 따라 다릅니다. 아래 목록에서 기존 및 점보 대출은 정부가 보증하지 않으며 종종 VA 대출과 같은 정부 지원 대출에 비해 신용 점수 요건이 더 높습니다.
신용 점수가 높으면 대출 기간 동안 지불하는 금액에 큰 차이가 있습니다. 가장 높은 범위의 점수를 가진 차용자는 수천 달러를 절약하다 모기지 기간 동안의이자 지불.
집을 사려면 얼마의 크레딧이 필요합니까?
이것은 FICO 추정치를 사용하여 다양한 주택 대출에 대한 최소 신용 점수 요구 사항입니다.
1. 기존 대출
필요한 최소 신용 점수: 620
기존 주택 융자는 미국 보훈부나 미국 농무부와 같은 정부 기관에서 보장하지 않으며 대신 정부, Fannie Mae 및 Freddie Mac이 후원하는 주택 융자 회사에서 설정한 기준을 따릅니다. 기존 대출은 이러한 회사 중 하나 또는 개인 대출 기관에서 보증할 수 있습니다. 이 대출은 보다 저렴하며 최소 신용 점수 620점을 요구합니다. 계약금 금액은 다양합니다.
기존의 대출은 Fannie Mae와 Freddie Mac이 설정한 대출 규정을 준수하는지 여부에 따라 적격 대출과 부적합 대출로 구분되며, 적격 대출은 최대 대출 금액 등 이들 기관이 정한 기준을 따르는 반면, 부적합 대출은 이러한 한도를 초과할 수 있으며 점보 대출로 간주되며, 그 중 다음에 대한 신용 요건에 대해 논의합니다.
2. 점보론
필요한 최소 신용 점수: 680
거액 대출은 연방 주택 금융청(Federal Housing Finance Agency)에서 정한 최대 대출 한도를 초과합니다. 이 대출은 Fannie Mae 또는 Freddie Mac이 담보할 수 없습니다. 즉, 대출 기관은 귀하가 지불하지 못할 경우 더 큰 위험을 감수해야 합니다. 더 큰 대출 금액과 이러한 대출의 더 위험한 특성으로 인해 차용인은 최소 680의 더 높은 신용 점수 요건을 충족해야 합니다. 기존의 적격 대출과 마찬가지로 계약금은 다양합니다.
3. FHA론
필요한 최소 신용 점수: 500(10% 선지급) 또는 580(3.5% 선지급)
FHA 대출은 연방 주택 관리국(Federal Housing Administration)에서 보장하며 신용 점수가 낮고 계약금이 거의 없어 위험이 더 높은 것으로 간주되는 차용인을 위한 옵션입니다. 신용 등급 요건은 예치할 금액에 따라 다릅니다. 신용 점수가 높은 차용자는 더 낮은 계약금을 받을 수 있습니다.
분석 결과는 다음과 같습니다.
- 최소 신용 점수 500점, 계약금 10% 필요
- 최소 신용 점수 580, 계약금 3.5% 필요
20% 미만의 계약금을 지불하면 대출 기관에서 채무 불이행 시 비용을 충당하기 위해 기본 모기지 보험(PMI)에 가입할 것을 요청할 가능성이 높습니다. PMI는 다음에 따라 매년 대출 금액의 0.5%에서 2% 이상 비용이 소요될 수 있습니다. 익스페리언 .
4. VA 대출
필요한 최소 신용 점수: 공식적으로는 없지만 많은 대출 기관에서 620을 선호합니다.
VA(Veterans Affairs) 대출은 미국 재향 군인회에서 보장하며 자격을 갖춘 군인 및 그 배우자를 위해 고안되었습니다. 이 유형의 대출은 계약금이 필요하지 않습니다. VA는 신용 점수 요건을 설정하지 않지만 대부분의 대출 기관은 최소 620점의 신용 점수를 요구합니다.
5. USDA 대출
필요한 최소 신용 점수: 공식적으로는 없지만 대부분의 대출 기관은 640을 선호합니다.
USDA 대출은 미국 농무부에서 보장하며 저소득 및 중간 소득 주택 구매자를 대상으로 합니다. VA 대출과 마찬가지로 USDA는 계약금을 요구하지 않으며 최소 신용 점수 요구 사항을 설정하지 않습니다. 그러나 대부분의 대출 기관은 대출자에게 640점 이상의 신용 점수를 요구합니다.
주택 구입에 좋은 신용 점수는 얼마입니까?
지금까지 우리는 모기지 대금업자가 고려할 최소 신용 등급에 대해서만 논의했습니다. 그러나 어떤 종류의 신용 점수가 귀하에게 가장 좋은 금리를 제공할 수 있습니까? FICO는 신용 점수를 5가지 범위로 나눕니다.
| FICO 신용 점수 범위 |
| 580 이하 | 매우 가난한 |
| 580 ~ 669 | 공정한 |
| 670 ~ 739 | 잘 |
| 740 ~ 799 | 매우 좋은 |
| 800 이상 | 특별한 |
좋은 범위(670~739)의 신용 점수를 얻으려고 하는 것은 모기지 자격을 갖추는 데 좋은 출발점이 될 것입니다. 그러나 최저 요금에 해당하는 자격을 얻으려면 매우 좋음 범위(740~799) 내에서 점수를 얻으십시오.
대출 기관이 언더라이팅 과정에서 고려하는 유일한 요소는 신용 점수가 아니라는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 점수가 높더라도 소득이나 경력이 부족하거나 소득 대비 부채 비율이 높으면 대출 불이행으로 이어질 수 있습니다.
신용 점수가 모기지 이자율에 미치는 영향
신용 점수는 총 대출 비용에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 매일, FICO는 데이터를 게시합니다 귀하의 신용 점수가 이자율 및 지불금에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 보여줍니다. 아래는 2021년 1월 $200,000 30년 고정 모기지의 월별 비용에 대한 스냅샷입니다.
| 신용 점수 | 4월 | 월별 결제 |
| 760-850 | 2,302% | $ 770 |
| 700-759 | 2.524% | $ 793 |
| 680-699 | 2.701% | $ 811 |
| 660-679 | 2,915% | $ 834 |
| 640-659 | 3.345% | $ 881 |
| 620-639 | 3.891% | 942달러 |
그것은 1.5% 이상의 이자 차이와 620-639 신용 점수 범위에서 760+ 범위까지의 월별 지불액에서 $172 차이입니다.
이러한 차이는 시간이 지남에 따라 실제로 더해질 수 있습니다. 소비자금융보호국(CFPB)에 따르면 , 이자율이 4.00%인 $200,000 주택은 30년 동안 이자율이 2.25%인 모기지보다 전체적으로 $61,670 더 비쌉니다.
집을 사기 전에 신용 점수를 높이는 방법
점수를 높이는 첫 번째 단계는 순위를 찾는 것입니다. 12개월에 한 번씩 3대 신용평가사(TransUnion, Equifax, Experian)에서 무료로 신용 보고서를 확인할 수 있습니다. AnnualCreditReport.com .
보고서에서 오류를 발견하면 신용 조사 기관, 대출 기관 또는 신용 카드 회사에 이의를 제기할 수 있습니다. 신용 점수와 관련하여 은행 또는 신용 카드 발급 기관에서 무료로 점수를 제공할 수 있습니다. 그렇지 않으면 Credit Karma 또는 크레디트 참깨 .
당신의 점수에 사랑이 필요하다면 어떻게 할 수 있습니까? 한 가지 아이디어는 신용 카드 잔액을 상환하여 신용 이용률을 낮추는 것입니다. 또한 모기지 신청을 앞두고 몇 개월 동안 새로운 형태의 신용을 신청하지 마십시오.
그리고 가장 중요한 것은 매달 제 시간에 청구서를 지불하는 것입니다. 지불 내역은 신용 점수의 가장 큰 요소입니다. 제 시간에 일관된 지불 내역을 작성하는 것은 항상 점수를 향상시키는 확실한 방법이 될 것입니다.
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