내 401k에 얼마나 많은 돈이 있는지 어떻게 알 수 있습니까? 이미 401(k)이 있고 잔액을 확인하려는 경우 매우 쉽습니다. 귀하는 서면 또는 전자적으로 귀하의 계정 명세서를 받아야 합니다. . 그렇지 않은 경우 담당 부서에 문의하십시오. 업무의 인적 자원 그리고 나는 공급자가 누구이며 어떻게 그들의 계정에 접근할 수 있는지 물었습니다. 기업은 전통적으로 연금과 퇴직금 계좌를 취급하지 않습니다. 그들은 투자 관리자에게 아웃소싱됩니다.
상위 401(k) 투자 운용사에는 Fidelity Investments, Bank of America( BAC ) - 보고서 가져오기, T. Rowe Price( 트로우 ), 뱅가드, 찰스 슈왑( SCHW ) - 에드워드 존스 등.
플랜 후원자 또는 투자 관리자가 누구인지 알게 되면 해당 웹사이트로 이동하여 로그인하거나 로그인을 복원하여 계정 잔액을 확인할 수 있습니다. 계정에 대한 사용자 이름과 비밀번호가 없는 경우 몇 가지 보안 조치를 취해야 합니다.
이 중 대부분은 귀하가 고용될 때 401(k)를 시작하거나 퇴직 계좌 옵션을 사용할 수 있을 때 보장되어야 합니다. 기부금, 회사 매칭, 잔액 내역 및 현재 보유액 확인 방법에 대한 정보와 같은 세부 정보를 제공해야 합니다.
더 이상 있지 않은 직장에서 401(k)을 찾는 것은 약간 다릅니다.
직장을 그만두고 새로운 일을 시작했다고 가정해 봅시다. 은퇴를 IRA로 이월하지 않았습니다. 그 돈은 사라지지 않습니다. 그것은 여전히 그 곳에 있으며 여전히 당신의 것입니다. 그것을 얻으려면 연락하십시오 이전 고용주의 인적 자원 . 최근의 움직임이라면 추적하는 것이 그리 어렵지 않아야 합니다. 오랜 시간이 지났다면 오래된 신분증과 진술서를 보여 주는 것이 도움이 됩니다.
401K 잔액을 어떻게 알 수 있습니까?
내 401k를 확인하는 방법. 401(k) 플랜을 사용하여 퇴직금을 저축하면 자동 급여 공제를 통해 자동 파일럿에 저축할 수 있습니다. 또한 기부금에 대해 세금 면제를 받고 계정에서 분배금을 수령할 때까지 소득에 세금이 부과되지 않습니다. 그러나 꿈의 은퇴를 향한 길을 가고 있는지 확인하려면 401(k) 잔액을 수시로 확인해야 합니다. 401(k) 잔고를 아는 것 외에도, 특히 가까운 장래에 이직을 고려하고 있는 경우에는 계정을 얼마만큼 구입했는지 아는 것도 중요합니다.
401(K) 플랜 잔액 확인
귀하의 401(k) 플랜은 최소 1년에 한 번 개인 혜택 명세서를 제공해야 합니다. 귀하의 401(k) 플랜이 귀하의 계정에 직접 투자하는 것을 허용하지 않는 경우 또는 투자를 지시할 수 있는 경우 최소한 매 분기마다.
이러한 계정 명세서 외에도 일부 401(k) 플랜은 온라인 액세스를 제공합니다. 잔액을 확인하거나 포트폴리오의 균형을 유지하기 위해 은퇴 계좌로 이동합니다. 회사의 인사 부서에서 모든 정보를 제공할 수 있습니다. 401(k) 잔액을 확인하려면 온라인 로그인을 설정해야 합니다.
401k에 얼마가 있어야 하나요?
401k에 얼마가 있어야 하느냐는 질문에 대한 모든 정답은 없습니다. 가능한 한 빨리 401k에 투자를 시작해야 하지만 일부 사람들은 그 기회를 바로 얻지 못할 수도 있습니다. 할 수 있을 때 하는 것이 포인트입니다.
마침내 투자를 시작할 때 401k에 얼마를 보유해야 하는지에 대한 합리적인 결정을 내리는 데 도움이 되는 몇 가지 좋은 경험 법칙이 있습니다.
- 30세에 , 당신은 401k에 적어도 1년의 소득이 있어야 합니다. 즉, $60,000를 벌었다면 그 금액을 401k에 저축했어야 합니다.
- 40세에 , 귀하는 401k에 최소 3년의 소득이 있어야 합니다. 즉, 40세가 될 때까지 $80,000를 벌고 있었다면 401k에 최소 $240,000를 저축해야 합니다.
- 50세에 , 401k 소득이 5년 이상이어야 합니다. 이는 소득을 $100,000로 늘렸다면 401k에 $500,000를 저축해야 함을 의미합니다.
- 정년(65세)의 경우 , 401k 소득이 8년 이상이어야 합니다. 즉, 소득을 $150,000로 늘리면 401k에 $1,200,000를 저축해야 합니다.
물론 이것은 일반적인 규칙일 뿐입니다. 그것은 그들이 당신에게 한 가지만 준다는 것을 의미합니다 거친 당신이 이 나이에 도달할 때까지 당신이 이상적으로 가지고 있어야 하는 것의 추정. 그들은 귀하의 개인 소득과 경험을 고려하지 않습니다.
실제로 401k에 얼마가 있어야 하는지에 대한 단일 대답은 없으며, 그렇지 않다고 말하는 사람은 거짓말을 하거나 모르는 것입니다.
수많은 숫자를 뽑아서 20대와 30대의 누군가가 얼마나 저축하고 있는지 보여줄 수 있지만, 그것은 두 가지 이유로 완전한 시간 낭비가 될 것입니다.
- 두 투자자를 공평하게 비교하는 것은 불가능합니다. 모든 사람은 고유한 저축 상황이 있습니다. 그렇기 때문에 박사 학위를 비교하는 것은 어리석은 일입니다. 신탁 기금으로 수천 개의 학자금 대출 빚을 지고 있는 학생 대학 졸업 후 첫 달에 겨우 6자리 숫자의 편안한 회사에 취직한 아기. 둘 다 매우 다르게 저장하므로 비교할 가치가 없습니다.
- 대부분의 사람들은 은퇴를 위한 재정적 준비가 되어 있지 않습니다. 미국공인회계사협회(American Institute of Certified Public Accountants)가 최근 발표한 연구에 따르면 미국인의 거의 절반이 퇴직금을 감당할 수 있을지 확신이 서지 않는다고 합니다. 많은 사람들이 과대평가한다는 사실을 고려할 때 그것은 더욱 무섭습니다. 은퇴 후 사용할 수 있는 저축액 .
그러니 얼마나 저축했어야 했는지 등의 사소한 것보다는 미래에 집중하세요. 중요한 것은 당신이:
- 당신의 연구를 수행합니다. 이 기사를 읽고 이미 하고 있는 일.
- 징계를 받으십시오. 이것은 지속적으로 돈을 저축하는 것을 의미합니다.
- 일찍 시작하십시오. 투자를 시작하기에 가장 좋은 시기는 어제였습니다. 두 번째로 좋은 때는 바로 지금입니다. 그러니 시작하고 나머지는 걱정하지 마세요.
이것이 바로 귀하의 401k가 무엇인지, 그리고 귀하의 은퇴 전략에 왜 중요한지 정확히 이해하는 것이 중요한 이유입니다.
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401k가 뭔가요?
401k는 많은 회사가 직원에게 제공하는 강력한 유형의 퇴직 계좌입니다. 각 급여 기간에 급여의 일부를 입금합니다. 세금 전 계정에.
59½(은퇴 연령)이 될 때까지 돈을 인출하지 않으면 엄청난 세금 혜택을 받기 때문에 퇴직 계좌라고 합니다.
401k 계정을 보유하면 다음과 같은 몇 가지 이점이 있습니다.
- 세금 전 투자. 401k 플랜에 기부한 돈은 59½에서 인출할 때까지 세금이 부과되지 않습니다. 즉, 복합 성장에 투자할 돈이 훨씬 더 많습니다. 그 돈이 일반 투자 계좌에 투자되었다면 그 일부가 소득세로 들어갑니다.
- 고용주 매칭으로 무료 돈. 401k를 제공하는 대부분의 회사는 급여의 일정 비율까지 1:1로 매칭해 드립니다. 회사에서 5% 일치를 제공한다고 가정해 보겠습니다. $ 100,000 / 년을 벌어 연봉의 5 % ($ 5,000)를 투자하면 귀하의 비즈니스는 $ 5,000와 일치하여 투자를 두 배로 만듭니다. 공짜 돈이다!
- 자동 투자. 401k를 사용하면 급여에서 돈을 빼내고 자동으로 투자하므로 매달 투자하기 위해 중개 계좌에 들어갈 필요가 없습니다. 이것은 투자를 계속할 수 있는 훌륭한 심리적 속임수입니다.
401k에 항상 투자해야 하는 이유를 보여주는 아래 차트를 확인하십시오.
| 연령 | 귀하의 기여 | 고용주 매칭 | 고용주 보상이 없는 잔액 | 고용주 상대방과의 균형 |
| 25 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5.214 | $ 10,428 |
| 30 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 38,251 | $ 76,501 |
| 35 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 86,792 | $ 173,585 |
| 40 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 158,116 | $ 316,231 |
| 오분의 사 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 262,913 | $ 525,826 |
| 오십 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 416,895 | $ 833,790 |
| 55 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 643,145 | $ 1,286,290 |
| 60 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 975,581 | $ 1,951,161 |
| 예순 다섯 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 1,350,762 | $ 2,701,525 |
따라서 401k에 얼마나 있어야 하는지에 대한 좋은 대답은 적어도 고용주가 일치하기에 충분합니다. 그리고 실제로 401k에 투자하지 않는 두 가지 이유가 있습니다.
- 무인도에 갇혀 직원 혜택이 부족합니다.
- 현재 고용주는 401k를 제공하지 않습니다.
고용주가 401k 매칭 플랜을 제공하는 경우 HR 담당자에게 전화하여 가능한 한 빨리 가입하십시오.
고용주가 401k 계획을 제공하지 않는다면, 어쨌든 가입하십시오(하지만 당신은 그것에 투자하고 싶지 않을 것입니다. 자세한 내용은 아래 제 비디오를 확인하십시오).
그렇게 하면 401k에 얼마가 있어야 하는지 궁금해지기 시작할 수 있습니다. 그리고 그 대답은 몇 가지 요인에 달려 있습니다.
은퇴 계좌에 얼마를 기부할 수 있습니까?
Roth IRA와 마찬가지로 401k에 기부할 수 있는 금액에는 제한이 있습니다. 그러나 Roth IRA와 달리 훨씬 더 많이 기여할 수 있습니다.
2019년부터 50세 미만인 경우 401k에 매년 최대 19,000달러를 기부할 수 있습니다.
50세 이상일 경우 연간 최대 $24,500까지 최대 $6,000까지 추가로 기부할 수 있습니다.
연간 최대 $6,000까지만 기부할 수 있는 Roth IRA에 비해 이것은 기회입니다. 놀라운 특히 세전 돈이 시간이 지남에 따라 축적되기 때문에.
401k에 얼마를 기부해야 하나요?
매월 실제로 얼마를 투자해야 하는지는 내가 Personal Finance Scale이라고 부르는 시스템에 따라 다릅니다. 세 가지 영역을 살펴보십시오.
- 고용주의 401k입니다. 매달 회사의 401k 기부를 최대한 활용하기 위해 필요한 만큼 기부해야 합니다. 즉, 귀하의 비즈니스가 5% 매칭을 제공하는 경우 매월 소득의 최소 5%를 401k에 기부해야 합니다.
- 당신이 빚이있는 경우. 401k에 대해 고용주 기여금 이상을 기부하는 데 동의했다면 부채가 없는지 확인해야 합니다. 그렇지 않다면 훌륭합니다! 그렇다면 괜찮습니다.
- Roth IRA 기부. 401k에 기여하기 시작하고 부채를 청산하면 Roth IRA에 투자할 수 있습니다. 401k와 달리 이 투자 계정을 사용하면 세금을 공제하고 돈을 투자할 수 있으며 소득에 대해 세금을 징수하지 않습니다. 이 글을 쓰는 시점에서 연간 최대 $6,000까지 기부할 수 있습니다.
Roth IRA에 $ 6,000 한도까지 기여했으면 401k로 돌아가서 기여를 시작하십시오. 그 너머에 파티의.
50세 미만인 경우 401k에 연간 최대 $19,000까지 기부할 수 있음을 기억하십시오. 따라서 401k에 계속 투자하는 데 문제가 없어야 합니다.
그리고 당신이 그것을 최대한 활용할 수 있다면, 저에게 전화를 주십시오. 우리는 당신과 함께 술을 마시러 갈 것입니다.
하지만 Ramit, 그렇게 좋은데 401k보다 먼저 Roth IRA를 최대화해야 하는 이유는 무엇입니까?
바로 이 문제에 대해 개인 금융 분야에서 많은 괴상한 논쟁이 있지만 제 입장은 세금과 정책에 기반을 두고 있습니다.
경력이 순조롭다고 가정하면 은퇴할 때 더 높은 세금 등급에 속하게 되며, 이는 401k로 더 많은 세금을 내야 함을 의미합니다. 또한 향후 세율이 인상될 가능성이 있습니다.
개인 금융 사다리는 투자와 관련하여 우선 순위를 정할 항목을 고려할 때 유용합니다. 자세한 내용은 제가 설명하는 3분 미만의 동영상을 시청하세요.
기득권이 있고 자금이 없는 잔액
401(k) 플랜의 기득권 부분은 회사에서 일을 그만두면 뺄 수 있는 부분입니다. 귀하는 401(k) 계획에 대한 기여에 항상 최선을 다하고 있으므로 회사에 얼마나 오래 있을지 모르기 때문에 기여를 중단하지 마십시오. 그러나 퇴사 시 기득권이 없으면 고용주가 귀하를 대신하여 기부한 금액의 일부 또는 전부를 잃을 수 있습니다.
고용주 분담금의 취득
그러나 고용주는 매칭 기부와 같이 귀하를 대신하여 기부한 기부금에 대해 보상 일정을 시행할 수 있습니다. 그러나 고용주가 완전히 부여되기 전에 일하도록 요구할 수 있는 시간 제한이 있습니다. 각 베스팅 프로그램은 최소한 두 가지 옵션 중 하나만큼 빨리 부여되어야 합니다.
Cliff의 수상 일정에 따라 모든 직원은 고용 3년 차 말에 고용주 부담금이 완전히 부여되어야 합니다. 단계적 보상 일정에 따르면 직원은 2년 후에 최소 20%의 기득권을 보유하고 그 이후에는 매년 추가로 20%를 보유해야 합니다.
예를 들어, 직원들에게 첫 해 이후에 고용주 부담금을 10%, 그 후 매년 추가로 30%를 제공하는 통합 일정은 항상 점진적 통합 일정보다 앞서 있기 때문에 적합합니다. 그러나 4년 후에 직원에게 전액을 부여하지만 그 시점 이전에는 어떠한 권리도 부여하지 않는 자격 일정은 테스트에 실패합니다. 두 옵션 모두.
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