신용 점수를 빨리 올리는 방법?. 귀하의 신용 점수가 여러 면에서 귀하의 삶에 영향을 미칠 수 있다는 것을 이미 알고 계실 것입니다.
좋은 신용 점수는 신용 카드, 모기지, 사립 학자금 대출 및 자동차 대출에 대한 낮은 이자율을 받는 데 도움이 될 수 있지만 나쁜 신용 점수는 종종 낮은 이자율, 높은 이자 및 더 비싼 부채로 해석됩니다.
신용등급이 낮다면 빠르게 점수를 올릴 수 있는 방법이 없을까 하는 생각이 들 수 있습니다. 쉽지는 않지만 단 몇 개월 만에 신용 점수를 빠르게 향상시킬 수 있습니다.
아래에서 신용이 무엇인지, 어떤 요인이 점수에 영향을 미치는지 살펴보고 가능한 한 빨리 신용 점수를 수정하기 위해 취할 수 있는 몇 가지 단계를 설명합니다.
신용 점수는 무엇입니까?
귀하의 신용 점수는 대출 기관이 대출자로서 귀하의 위험을 결정하는 데 사용하는 세 자리 숫자입니다.
공정하든 아니든, 귀하의 신용 점수는 종종 귀하의 재정 상태를 나타내는 것으로 간주됩니다. 신용 점수가 높을수록 자신이 덜 위험하다고 생각하고 대출 승인을 받거나 더 낮은 이자율을 청구할 가능성이 높아집니다. 신용 점수가 낮을수록 더 위험해지고 대출 승인을 받을 가능성도 낮아집니다. 승인된 대출의 경우 일반적으로 신용 점수가 높은 대출에 비해 더 높은 이자율을 지불할 것으로 예상할 수 있습니다.
3대 신용평가기관( 익스페리언 , 트랜스유니온 그리고 에퀴팩스 ) 개인의 신용 점수를 계산하기 위해 고유한 공식을 사용하지만 가장 중요한 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.
결제 내역
청구서를 제때 납부한 이력 - 지불 이력은 총 신용 점수의 약 35%를 차지하므로 가장 중요한 요소 중 하나입니다.
신용 이용률
이것은 사용 가능한 크레딧의 양을 나타내며 점수의 30%를 나타냅니다. 신용 조사 기관은 귀하의 총 사용률과 개별 신용 카드의 사용률을 고려합니다.
신용 기록
신용 보고서에 있는 모든 계정의 평균 연령은 신용 점수의 15%를 나타냅니다.
신용 혼합
특정 유형의 부채(학자금 대출과 같은 할부 부채 대 신용 카드와 같은 회전 신용)가 점수의 10%를 차지합니다.
새로운 신용 신청
최근에 단기간에 한도(또는 여러 신용 한도)를 신청했다는 사실이 신용 점수의 마지막 10%를 나타냅니다.
신용 점수가 떨어지는 원인은 무엇입니까?
신용등급이 떨어지는 원인은 다양합니다. 신용 점수가 양호하다는 인상을 받은 후 확인했는데 예상보다 낮은 경우 다음 가능성을 고려하십시오.
- 지불을 놓쳤거나 청구서를 늦게 지불했습니다.
- 신용카드로 대량 구매를 하여 이용률이 높아졌습니다.
- 귀하는 부채 중 하나에 대해 파산, 압류 또는 연체를 겪었습니다.
- 신용 카드 계정을 폐쇄했습니다.
- 최근 몇 가지 새로운 신용 한도를 신청하셨습니다.
신용 점수를 빨리 올리는 7가지 방법
앞서 논의한 바와 같이 낮은 신용 점수는 재정적 안녕에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다. 그러한 영향을 피하려는 욕구는 종종 개인이 점수를 개선하고 수정하기 위해 노력할 충분한 이유가 됩니다.
그러나 누군가가 가능한 한 빨리 신용 점수를 높이고 싶어하는 몇 가지 이유가 있습니다. 완전한 목록은 아니지만 그 이유 중 일부는 다음과 같습니다.
- 모기지, 자동차 대출, 신용 카드 또는 기타 신용 한도를 신청하려고 합니다. 그리고 당신은 a.) 승인을 받을 확률을 높이고, b.) 더 낮은 이자율을 받을 자격을 갖기를 원합니다.
- 기존 모기지, 학자금 대출 또는 기타 유형의 부채를 재융자하고 싶습니다. 그리고 더 낮은 이율을 적용받을 수 있도록 점수를 향상시키길 원합니다.
- 귀하는 이미 신용 한도를 신청했으며 거부되었습니다. . 그리고 신용 점수를 개선하여 장래에 승인될 가능성을 높이려고 합니다.
- 당신은 단지 심리적 부양을 원합니다. 그것은 당신의 신용 점수를 나쁨에서 보통, 좋음 또는 그 이상으로 올리면 올 수 있습니다.
신용 점수를 빠르게 높이는 방법
신용 점수를 높이는 가장 확실한 방법은 신용을 책임감 있게 사용하고 장기적으로 부채와 의무를 적절하게 관리하는 것입니다. 신용 카드 한도를 초과하지 않는 등의 조치를 취하여 정시에 지불하십시오. 각 일단 오래된 계정과 신용 한도를 유지하면 몇 개월 및 몇 년에 걸쳐 천천히 그러나 확실하게 신용 점수를 향상시킬 것입니다.
그렇긴 하지만, 기한을 맞추려고 하고 가능한 한 빨리 점수를 높이고 싶다면 이를 달성하기 위해 취할 수 있는 몇 가지 단계가 있습니다.
1. 신용 보고서에 오류가 있는지 확인하십시오.
신용 점수를 높이고 싶다면 먼저 신용 보고서의 내용을 이해하는 것부터 시작하는 것이 좋습니다.
법에 따라 귀하는 12개월에 한 번씩 3개 주요 신용 평가 기관에서 무료 신용 보고서를 받을 수 있습니다. (다음에서 무료 신용 보고서를 요청할 수 있습니다. AnnualCreditReport.com , 다음과 같은 컨설팅 사이트 외에도 크레딧카르마 그리고 크레딧참깨 ). 이러한 보고서 각각에 있는 정보가 다를 수 있으므로 한 보고서가 아닌 각 보고서에 보고서를 요청하는 것이 좋습니다.
보고서를 검토하는 동안 보고서에서 오류를 발견하면 다음을 수행할 수 있습니다. 그들에게 이의를 제기하다 보고서에서 오류를 제거하도록 요청합니다. 신용 조사 기관은 모든 분쟁에 대해 30일 이내에 응답해야 하므로 오류를 해결하는 긍정적인 영향을 상당히 빨리 느낄 수 있습니다. 에 따르면 연방거래위원회(FTC) , 그들의 영어 약어) 신용 보고서의 오류를 수정한 소비자 10명 중 약 1명은 신용 점수의 변화를 보았고 소수의 비율은 100점 이상의 변화를 보았습니다.
신용 보고서의 오류를 해결한 후 매년 보고서를 확인하여 향후 다른 오류를 식별하고 방지하십시오. 신용 보고서 오류는 얼마나 흔한가요? 동일한 FTC 보고서에 따르면 전체 신용 보고서의 최대 5%에 실제 재정적 피해를 일으킬 만큼 심각한 오류가 있습니다.
2. 지불에 대한 최신 정보 받기(및 유지)
지불 내역은 다른 단일 요소보다 신용 점수의 더 높은 비율을 나타냅니다. 연체된 지불은 일반적으로 신용 보고서에 7년 동안 유지되며 이는 신용 점수에 지속적인 영향을 미칠 수 있음을 의미합니다. 이것이 바로 당신이 지불한 금액을 잘 관리하고 지불을 놓치지 않거나 연체하는 일이 없도록 하는 것이 매우 중요한 이유입니다.
지불을 놓쳤다는 사실을 알게 된 경우, 특히 지불을 하지 않은 지 30일이 지나지 않은 경우 피해를 제한(및 되돌릴 수 있음)하기 위해 취할 수 있는 조치가 있을 수 있습니다. 채권자에게 직접 전화하여 지불을 준비하십시오. 그들이 이미 당신의 비행을 보고했다면 당신이 그들과 통화하는 동안 그것을 철회할 것인지 물어봐야 합니다. 일부 채권자는 연체 보고서가 작성되면 철회하지 않지만 일부 채권자는 특히 이것이 첫 번째 위반이거나 회사와 상당한 이력이 있는 경우 철회합니다.
가능할 때마다 자동 지불(모기지, 학자금 대출, 공과금)에 등록하면 연체 또는 연체로 인한 추가 손상을 방지하는 데 도움이 될 수 있지만 조치 자체가 점수에 직접적인 영향을 미치지는 않습니다. .
3. 기존 신용 카드 잔액 지불
위에서 언급한 바와 같이 총 사용률과 카드 대 카드 사용률 모두 신용 사용률은 전체 신용 점수에 영향을 미치는 또 다른 매우 중요한 요소입니다. 일반적으로 신용 점수에 부정적인 영향을 미치지 않도록 신용 활용도를 30% 이하로 유지하는 것이 좋습니다. 절대 카드를 최대화해야 합니다.
신용 이용률이 높으면 잔액을 더 많이 상환할 계획을 세우는 것이 좋습니다. 예산에 여분의 돈이 있는 경우 신용 카드 잔액을 상환하는 데 사용하면 점수를 향상시키는 매우 효과적인 방법이 될 수 있습니다. 그리고 대부분의 신용 발행사가 매월 신용 조사 기관에 보고하기 때문에 효과를 상당히 빨리 느낄 수 있습니다. 신용 활용도를 낮출수록 더 큰 영향을 받게 됩니다.
신용카드가 여러 개 있는 경우 사용률이 가장 높은 카드(즉, 신용 한도에 가장 가까운 카드)의 잔액을 먼저 지불합니다.
잔액을 갚고 나면 절대적으로 필요한 경우가 아니면 기존 계정을 폐쇄하지 마십시오. 오래된 계정(특히 지속적으로 정시 지불이 이루어지는 장기 계정)을 폐쇄하면 평균 신용 기록이 낮아져 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. .
4. 부채 통합 고려
신용 이용률을 낮출 수 있는 또 다른 방법은 신용 카드 부채를 개인 대출과 통합하는 것입니다.
이것은 두 가지 방법으로 점수에 도움이 될 수 있습니다. 첫째, 회전 부채(즉, 신용 카드 부채)를 신용 조사 기관이 긍정적으로 평가하는 할부 부채로 전환합니다. 둘째, 신용 카드의 신용 사용을 줄입니다. 그리고 보너스로 많은 개인 대출은 신용 카드에 비해 이자율이 훨씬 낮기 때문에 시간이 지남에 따라 더 쉽고 빠르게 부채를 상환할 수 있습니다.
5. 신용 한도 늘리기
신용 카드 잔액을 지불할 수 없고 개인 대출을 원하지 않는 경우 신용 사용률을 낮추는 세 번째 방법이 있습니다. 바로 신용 한도 증가를 요청하는 것입니다.
이렇게 하면 잔액을 동일하게 유지하면서 사용 가능한 신용 금액이 증가하므로 더 이상 카드에 요금을 청구하지 않는 한 신용 사용률은 즉시 감소합니다. 신용 카드 발급사에 전화하여 한도를 늘릴 수 있는지 물어보기만 하면 됩니다. (대출자의 포털을 통해 온라인으로 한도 증가를 요청할 수도 있습니다.)
신용 한도 인상액은 신용 점수에 영향을 미치며 인상액의 규모와 이미 카드에 있는 부채 금액을 비롯한 여러 요인에 따라 달라집니다. 예를 들어:
- 현재 신용 한도가 $250인 신용 카드가 있고 잔액이 $150인 경우 신용 이용률은 60%입니다. 귀하의 신용 카드 회사가 귀하의 신용 한도를 $250 증가시키면 귀하의 새로운 신용 한도는 $500가 됩니다. 이는 귀하의 신용 이용률을 30%까지 감소시킬 것입니다.
- 반면, 현재 신용 한도가 $10,000인 신용카드가 있고 $7,000의 잔액이 있다면 신용 이용률은 70%입니다. 귀하의 신용 카드 회사가 귀하의 신용 한도를 $2,500 증가시키면 귀하의 새로운 신용 한도는 $12,500가 됩니다. 이렇게 하면 사용률이 56%로 낮아져 이전보다 낫지만 권장되는 최대값인 30%보다는 여전히 높습니다.
6. 공과금에 대한 크레딧 받기
2019년 초, Experian은 익스페리언 부스트 , 관심 있는 개인에게 신용 점수를 빠르게 높일 수 있는 방법을 제공하도록 설계되었습니다.
Experian Boost가 작동하는 방식은 다음과 같습니다. 프로그램에 참여하기로 선택해야 하며, 이때 확인 정보를 신용 파일에 연결해야 합니다. 이렇게 하면 Experian에서 24개월을 되돌아보고 유틸리티 지불 기록을 생성할 수 있습니다. (물론 이것은 당좌 예금 계좌로 공과금을 지불하는 경우에만 작동합니다.) 이 데이터를 사용하여 Experian은 귀하의 신용 점수를 높일 것입니다. 일반적으로 Experian이 은행 내역을 통해 찾을 수 있는 결제 내역이 많을수록 더 큰 혜택을 받을 수 있습니다.
Experian Boost는 신용 기록이 거의 또는 전혀 없는 사람이나 더 높은 신용 수준에 근접한 사람들에게 특히 유용할 수 있습니다. 분석이 완료된 직후 새 점수를 확인할 수 있습니다.
7. 다른 사람의 계정에서 승인된 사용자 되기
NS 승인된 사용자 타인의 신용카드를 사용할 수 있는 권한을 부여받은 사람을 지칭하는 용어입니다. 예를 들어, 젊은 성인은 종종 부모의 신용 카드에 승인된 사용자로 추가되어 신용을 쌓는 데 도움이 됩니다.
신용 점수가 뛰어나고 신용 이용률이 낮고 귀하를 자신의 계정에 승인된 사용자로 추가할 만큼 귀하를 신뢰하는 사람을 알고 있습니까? 그렇다면 해당 계정의 승인된 사용자가 되는 것은 신용 점수를 상대적으로 빠르게 높일 수 있는 또 다른 좋은 방법이 될 수 있습니다. 이는 상대방의 모든 긍정적인 신용 신호, 특히 이용률 및 지불 내역이 귀하의 신용 보고서에 추가되어 자신의 총 신용 이용률을 낮추는 데 도움이 되기 때문입니다.
유감스럽게도 다른 사람의 계정에서 승인된 사용자가 되는 것과 관련된 위험이 있습니다. 그 사람이 지불을 놓쳤거나 귀하의 신용 사용(따라서 귀하의 신용 사용)을 늘린 경우 부정적인 영향은 귀하에게도 전달됩니다. 그렇기 때문에 자신의 신용 점수를 다른 사람과 연결하기 전에 장단점을 고려하는 것이 매우 중요합니다.
이 기사는 교육 목적으로만 배포되었으며 특정 투자 조언, 전략 또는 투자 상품으로 해석되어서는 안 됩니다. 이 문서에 포함된 정보는 신뢰할 수 있는 출처에서 얻은 것이지만 보장되지는 않습니다.
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