캘리포니아에서 집을 사기 위한 요건. 캘리포니아에서 첫 주택 구입을 준비 중이신가요? 주택 소유로 가는 길은 흥미진진한 여정이 될 수도 있지만 다소 부담스러울 수도 있습니다. 다행히도 도움이 되도록 고안된 많은 프로그램과 팁이 있습니다. 그 중 일부를 안내해 드리겠습니다.
캘리포니아 최초 주택 구입자 프로그램
당신은 당신이 골든 스테이트에 살고 있기 때문에 주택 융자를 받기 위해서는 계약금을 위해 수만 달러를 저축하고 거의 완벽한 신용을 가지고 있어야 한다고 생각할 수도 있습니다.
다행히도 항상 그런 것은 아닙니다. 캘리포니아 주택 금융청(California Housing Finance Agency)의 이러한 최초 주택 구입 프로그램은 재정 상황이나 신용 상황에 관계없이 주택 구입을 돕기 위해 마련되었습니다.
1. CalHFA 일반 대출 프로그램
누구를 위한 것인가 계약금에 대한 돈이 적은 구매자.
CalHFA 일반 대출 프로그램은 캘리포니아 최초 주택 구입자가 낮은 계약금으로 일반 대출을 받을 수 있도록 돕기 위해 고안되었습니다. 기존 대출은 은행과 신용 조합을 통해 제공되는 전통적인 주택 대출입니다.
CalHFA의 기존 대출은 30년 기간 대출로, 차용인이 총 30년 동안 대출금을 상환하게 됩니다. 저소득 차용인은 CalHFA를 사용하여 기존 모기지를 얻는 경우 시장보다 낮은 이자율을 받을 수 있습니다.
CalHFA가 도와드립니다 자격을 갖춘 대출 기관 찾기 이러한 유형의 대출을 처리합니다.
요구 사항은 다음과 같습니다.
- 최소 신용 점수 660점. 적격 저소득 차용인은 660점 이하의 점수로 이 대출 자격이 될 수 있습니다. 저소득으로 간주되려면 소득이 전체 소득의 80% 이하이어야 합니다. Fannie Mae 지역 중위 소득 당신의 지역을 위해. 이보다 많이 벌면 당신은 적어도 680의 신용 점수가 필요합니다 .
- 소득 대비 부채 비율이 43% 이하입니다. 이것은 청구서나 부채로 지불하는 금액을 매월 세금 공제 전의 수입으로 나눈 값을 나타냅니다. 귀하의 부채가 한 달에 $2,000이고 귀하가 한 달에 $6,000를 번다고 가정해 보겠습니다. DTI 비율은 $ 2,000 / $ 6,000 = .33 또는 33%입니다.
- 소득은 카운티별 캘리포니아 소득 한도를 초과할 수 없습니다. 카운티 경계 확인 소득이 초과하지 않도록 하십시오.
- 첫 주택 구매자 상태입니다. 이것이 귀하의 첫 모기지가 아닌 경우 자격이 없을 수 있습니다.
- 주택 구매자 교육 과정 수료. 에서 추천 코스를 찾을 수 있습니다. CalHFA 웹사이트 .
또한 대출 기관의 특정 요구 사항을 충족해야 할 수도 있습니다. CalHFA 주택 융자는 일반적으로 주택 가치의 3%만큼 낮은 계약금 옵션이 있습니다. 예를 들어 주택 융자가 $200,000라고 가정해 보겠습니다. $6,000의 계약금만 있으면 됩니다.
이 프로그램의 모기지 이자율은 일반적으로 시장 이자율보다 낮지만 일반적으로 정부 지원 주택 대출 프로그램 이자율보다 높습니다.
2. CalPLUS 기존 대출 프로그램
누구를 위한 것인가 마감 비용을 위한 자금 확보에 도움이 필요한 구매자.
CalPLUS 일반 대출은 무이자 대출로 마감 비용을 충당할 수 있는 추가 혜택과 함께 CalHFA 일반 프로그램의 모든 기능과 함께 제공됩니다.
어떻게 작동합니까? CalPLUS 대출은 CalHFA의 무이자 프로그램(ZIP)과 함께 제공됩니다. 차용인은 ZIP을 사용하여 마감 비용을 지불할 수 있으며, ZIP은 모기지 금액의 2% 또는 3%에 해당하는 대출을 제공합니다.
이 ZIP 융자는 0%의 이자율을 적용하며 주택 융자 기간 동안 지불이 연기됩니다. 이것은 당신이 판매, 재융자 또는 모기지를 상환할 때까지 대출금을 상환할 필요가 없다는 것을 의미합니다.
마감 비용 지원을 위해 CalPLUS 차용자는 다른 CalHFA 융자 차용자보다 약간 더 높은 이자율을 지불합니다.
요구 사항은 다음과 같습니다.
- 저소득 차용자의 최소 신용 점수는 660점, 저소득 요건을 충족하지 않는 사람의 경우 최소 680점입니다.
- 43% 이하 DTI 비율.
- 소득은 카운티별 캘리포니아 소득 한도를 초과할 수 없습니다. 카운티 경계 확인 소득이 초과하지 않도록 하십시오.
- 첫 주택 구매자 상태입니다.
- 주택 구매자 교육 과정 수료. 에서 추천 코스를 찾을 수 있습니다. CalHFA 웹사이트 .
CalPLUS 대출은 계약금 지원을 위해 CalHFA의 MyHome 프로그램과 함께 사용할 수도 있습니다. MyHome에서 섹션을 보려면 아래로 스크롤하십시오.
3. CalHFA FHA 대출 프로그램
누구를 위한 것인가 낮은 모기지 이자율을 원하는 구매자.
CalHFA FHA 대출 프로그램은 미국 연방 주택청(FHA)이 지원하는 최초 주택 구입자 모기지론입니다. FHA 대출은 연방 정부의 지원을 받기 때문에 기존 대출에 비해 대출 기관에 더 안전합니다. 결과적으로 이러한 대출은 일반 대출보다 금리가 낮은 경향이 있습니다. 이 대출을 통해 차용인은 최소 3.5%만 예치할 수 있습니다.
CalHFA FHA 대출은 30년 고정 대출이며 대부분의 캘리포니아 주요 대출 기관을 통해 제공됩니다.
요구 사항은 다음과 같습니다.
- 최소 신용 점수는 660점입니다.
- 43% 이하 DTI 비율.
- 소득은 카운티별 캘리포니아 소득 한도를 초과할 수 없습니다. 카운티 경계 확인 소득이 초과하지 않도록 하십시오.
- 첫 주택 구매자 상태입니다.
- 주택 구매자 교육 과정 수료. 에서 추천 코스를 찾을 수 있습니다. CalHFA 웹사이트 .
- 추가 FHA 요구 사항. FHA에는 자격을 갖추기 위해 충족해야 하는 자체 소득 및 재산 세부 사항 요건이 있습니다.
4. CalPLUS FHA 대출 프로그램
누구를 위한 것인가 마감 비용을 위한 자금 확보에 도움이 필요한 FHA 차용자.
CalPLUS FHA 대출에는 CalHFA FHA 대출과 동일한 기능이 포함되어 있지만 기존 CalPLUS 모기지와 마찬가지로 ZIP을 사용하여 마감 비용을 지불할 수 있다는 추가 이점이 있습니다.
ZIP 대출은 총 대출 금액의 2% 또는 3%로 제공되며 모기지 대출 기간 동안 이연 상환에 대한 이자율이 0%임을 기억하십시오.
그러나 이러한 대출을 사용하면 모기지 이자율이 약간 더 높아집니다.
ZIP은 이러한 대출에 대한 MyHome 프로그램과 결합될 수 있으므로 차용인도 계약금에 대한 도움을 받을 수 있습니다.
요구 사항은 다음과 같습니다.
- 최소 신용 점수는 660점입니다.
- 43% 이하 DTI 비율.
- 소득은 카운티별 캘리포니아 소득 한도를 초과할 수 없습니다. 확인하다 한계 그것의 군 소득이 초과하지 않도록 하십시오.
- 첫 주택 구매자 상태입니다.
- 주택 구매자 교육 과정 수료. 에서 추천 코스를 찾을 수 있습니다. CalHFA 웹사이트 .
- 추가 FHA 요구 사항. FHA에는 자격을 갖추기 위해 충족해야 하는 자체 소득 및 재산 세부 사항 요건이 있습니다.
5. CalHFA VA 대출 프로그램
누구를 위한 것인가 캘리포니아 재향 군인, 현역 군인 또는 유자격 생존 배우자.
CalHFA VA 대출은 현직 또는 전 군인이 주택에 대한 자금을 받을 수 있도록 돕기 위한 것입니다. 이 주택 융자는 재향 군인국(Department of Veterans Affairs)에서 자금을 지원하며 일반적으로 시장 모기지 이자율이 낮고 계약금이 필요하지 않으며 30년 고정 융자입니다.
요구 사항은 다음과 같습니다.
- 제대군인 또는 현역 군인, 또는 유자격 생존 배우자. 자격에 대한 자세한 정보를 얻을 수 있습니다 VA 웹사이트에서 .
- 최소 신용 점수는 660점입니다.
- 소득 대비 부채 비율이 43% 이하입니다.
- 소득은 카운티별 캘리포니아 소득 한도를 초과할 수 없습니다. 카운티 경계 확인 소득이 초과하지 않도록 하십시오.
- 주택 구매자 교육 과정 수료. 에서 추천 코스를 찾을 수 있습니다. CalHFA 웹사이트 .
- 금융위원회. 대부분의 VA 대출 차용인은 대출 금액의 작은 비율인 금융 수수료를 지불해야 합니다. 그러나 MyHome 프로그램을 사용하여 이 비용과 기타 마감 비용을 충당할 수 있습니다.
CalHFA는 최고의 대출 기관을 찾는 데 도움을 드릴 수 있습니다. VA 대출 .
6. CalHFA USDA 대출 프로그램
누구를 위한 것인가 국가의 시골 지역에서 주택을 구입하는 구매자.
CalHFA USDA 대출 프로그램은 캘리포니아의 주요 도시 이외의 지역에서 주택을 구입하려는 첫 주택 구매자에게 이상적입니다. 이 주택 융자는 미국 농무부를 통해 자금을 조달하며 100% 융자 옵션(계약금 요구 사항 없음)을 포함하여 많은 이점이 있습니다. CalHFA USDA 대출은 30년 고정 대출입니다.
요구 사항은 다음과 같습니다.
- 농촌 지역에 있는 재산. 와 상의하다 CalFHA 쇼핑하려는 특정 위치가 자격이 있는지 확인합니다.
- 최소 신용 점수는 660점입니다.
- 소득 대비 부채 비율이 43% 이하입니다.
- 소득은 카운티별 USDA 소득 한도를 초과할 수 없습니다. USDA 소득 한도 캘리포니아와 다르므로 해당 지역의 최대 소득보다 적게 벌도록 하는 것이 중요합니다.
- 주택 구매자 교육 과정 수료. 에서 추천 코스를 찾을 수 있습니다. CalHFA 웹사이트 .
- 추가 USDA 요구 사항. USDA 대출에는 자격을 갖추기 위해 충족해야 하는 고유한 소득 요건과 재산 세부 정보가 있습니다.
7. CalHFA 선금 지원 프로그램
누구를 위한 것인가 계약금을 위한 자금 확보에 도움이 필요한 구매자.
CalHFA의 계약금 지원 프로그램은 클로징 시 계약금 비용을 지불하는 데 도움이 됩니다. 이 대출은 소득 요건을 충족하는 한 다른 CalHFA 프로그램과 결합될 수 있습니다. 계약금 지원을 제공하는 주요 프로그램은 학교 및 소방서 직원 및 VA 대출 차용자를 위한 특별 규칙을 포함하는 MyHome 지원 프로그램입니다.
마이홈 지원 프로그램
이 프로그램은 최대 3.5%를 허용하는 FHA 대출을 제외한 대부분의 대출에 대해 마감 시 주택 대출 금액의 3% 또는 $ 10,000 중 더 적은 금액까지 제공하는 대출 형태로 제공됩니다. 이 대출은 계약금이나 마감 비용을 지원하는 데 사용할 수 있습니다.
MyHome 융자는 연기된 융자이므로 융자를 갚거나 부동산을 팔거나 재융자할 때까지 지불해야 합니다. 그러나 ZIP과 달리 MyHome 대출은 이자를 부과하며 대출 만기가 되면 원금에 추가로 갚아야 합니다.
이 프로그램에 대한 자격을 갖추려면 첫 주택 구입자여야 하고 소득 기준을 충족해야 합니다.
학교 직원, 소방서 직원 및 VA 대출 차용자를 위한 MyHome
이 특별 규정은 다음과 같은 첫 주택 구입자를 위한 것입니다. 캘리포니아 교사 또는 K-12 학교 직원, 소방관 또는 소방서의 기타 직원. 이 대출은 주택 가치의 3%를 이연 단순 이자 대출로 제공합니다. $10,000 한도는 없습니다.
VA 대출 차용인은 고용된 위치에 관계없이 $10,000 한도에서 면제됩니다.
첫 주택 구입자를 위한 국가 프로그램
많은 최초 주택 구입자 프로그램 및 보조금이 주 또는 지역 수준에서 제공되지만 전국적으로 CalHFA 제공을 반영하는 많은 대출 제공이 있습니다.
전국적으로 사용할 수 있는 일부 대출 옵션은 다음과 같습니다.
- Fannie Mae 및 Freddie Mac 3% 계약금 옵션. Fannie와 Freddie는 모두 3%의 계약금으로 모기지를 받으려는 구매자에게 몇 가지 옵션을 제공합니다. 각 프로그램에는 소득 한도 및 첫 주택 구입자가 필요한지 여부에 대한 요구 사항이 다릅니다.
- FHA 대출. 이러한 유형의 대출은 신용 점수가 낮고 계약금이 낮기 때문에 초보자에게 좋습니다. 실제로 계약금 3.5%, 신용 점수 580점으로 대출이 가능합니다. 계약금이 더 많으면 580점 미만으로 승인될 수도 있습니다.
- USDA 대출. 이 대출을 통해 적격 지역의 차용인은 계약금 없이 대출을 받을 수 있습니다. 신용 점수를 낮출 수는 있지만 일반적으로 최소 640점의 신용 점수가 필요합니다.
- VA 대출. 귀하가 유자격 재향 군인이거나 현역 군인인 경우 VA 대출의 0% 계약금 옵션은 주택을 구입하는 또 다른 저렴한 방법입니다.
최초 구매자를 도울 수 있는 일부 전국 주택 구매 프로그램은 다음과 같습니다.
- 좋은 옆집 이웃. 이 프로그램은 주택 및 도시 개발부가 제공하며 교사, 경찰관, 소방관 및 EMT가 해당 지역의 HUD 소유 주택을 50% 할인된 가격으로 구매할 수 있도록 합니다.
- HomePath Ready 구매자 프로그램. Fannie Mae가 제공하는 이 프로그램을 통해 구매자는 최저 3%의 계약금으로 Fannie Mae가 소유한 압류 부동산을 구입할 수 있으며 잠재적으로 주택 가격의 3%까지 비용 지원을 받을 수 있습니다.
캘리포니아에서 주택 구입을 위한 5가지 주요 요건
캘리포니아에서 주택을 구입하기 위한 요건은 무엇입니까? 주택 융자를 받으려면 무엇이 필요합니까? 다음은 골든 스테이트의 주택 구매자 사이에서 가장 일반적인 두 가지 질문이며 아래에서 두 가지 모두에 대한 답변을 찾을 수 있습니다.
주택 구입 요건에 관해서는 현금 구매자와 주택 융자를 사용하는 사람들 사이에 큰 차이가 있습니다.
- 주택 구입을 위해 현금으로 지불하는 사람들은 모기지 융자가 필요하지 않으므로 아래 항목의 대부분은 해당되지 않습니다.
- 하지만 대부분 캘리포니아 구매자의 ~하다 집을 살 때 주택 융자를 사용하십시오. 그래서 오늘 우리는 그 청중을 다룰 것입니다.
그 청문회 진술을 생략하고 다음은 캘리포니아에서 주택을 구입하기 위한 몇 가지 주요 요구 사항입니다.
1. 계약금을 위한 저축.
일반적으로(항상 그런 것은 아님) 캘리포니아에서 주택을 구입할 때 계약금이 필요합니다. 대출 유형 및 기타 요인에 따라 구매 가격의 3%에서 20%까지 다양합니다. 군인과 재향 군인은 종종 100% 융자를 제공하는 VA 주택 융자를 받을 수 있습니다. 캘리포니아의 첫 구매자에게 특히 인기가 있는 FHA 대출 프로그램은 차용인이 3.5%의 계약금을 낼 수 있도록 합니다.
다운페이는 캘리포니아에서 주택을 구입하기 위한 일반적인 요구 사항이지만 돈이 반드시 자신의 주머니에서 나올 필요는 없습니다. 요즘 많은 대출 프로그램에서 계약금 선물을 사용할 수 있습니다. 이것은 친구, 친척, 고용주 또는 기타 승인된 기증자가 초기 투자의 일부 또는 전부를 충당하기 위해 돈을 제공하는 경우입니다.
2. 좋은 신용을 유지하십시오.
신용 점수는 캘리포니아에서 주택을 구입할 때 또 다른 주요 요건입니다. 대출을 받을 때 좋은 신용의 중요성에 대해 들어보셨을 것입니다. 신용 점수가 높은 차용자는 일반적으로 모기지 융자 자격을 갖추기가 더 쉬우며 더 나은 이자율을 받는 경향이 있습니다.
은행과 모기지 회사에서 사용하는 단일 차단 지점은 없습니다. 그것은 서로 다릅니다. 하지만 오늘날 대부분의 대출 기관은 주택 대출을 원하는 대출자로부터 600점 이상의 점수를 받는 것을 선호합니다. 그러나 그것은 일반적인 추세일 뿐 확정된 것은 아닙니다.
결론은 주택 융자를 사용할 때 점수가 높을수록 캘리포니아에서 주택을 구입할 가능성이 높아진다는 것입니다.
3. 부채 부담 관리.
부채 금액도 모기지 융자를 받을 수 있는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 캘리포니아에서 주택을 구입하는 또 다른 핵심 요건입니다. 특히, 정말 중요한 월 소득에 대한 총 반복 부채의 비율입니다.
대출 전문 용어로 이것을 부채 대 소득 비율이라고 합니다. 이 비율은 귀하의 소득에서 월별 부채로 얼마나 지출되는지를 보여줍니다. 이것은 모기지 회사가 귀하가 너무 많은 부채를 지고 있지 않은지 확인하는 데 도움이 됩니다(주택 융자 추가 포함).
신용 점수와 마찬가지로 이것은 모기지 회사마다 다를 수 있는 캘리포니아 주택 구매 요건입니다. 이상적으로는 전체 소득 대비 부채 비율이 43% 미만이어야 합니다. 그러나 그것은 어렵고 빠른 규칙이 아닙니다. 다른 요인도 고려됩니다.
4. 재정 문서 반올림.
문서는 캘리포니아에서 주택을 구입하기 위한 일반적인 요구 사항입니다. 주택 융자를 신청할 때 다양한 재정 서류를 요구하게 됩니다. 대출 기관은 이를 사용하여 귀하의 소득 및 자산, 대출 내역 및 기타 재정 상황을 확인합니다.
일반적으로 요청되는 문서에는 최근 은행 거래 내역서, 세금 신고서 및 지난 2년 동안의 W-2 양식, 급여 명세서 및 기타 재정 관련 문서가 포함됩니다. 자영업 차용인은 손익(P&L) 명세서와 같은 추가 문서를 제공해야 할 수 있습니다.
5. 주택 감정.
캘리포니아에서 주택을 구입하기 위해 주택 융자를 사용하는 경우 자금 조달 전에 부동산을 평가할 가능성이 큽니다. 따라서 주택 감정은 주택을 구입할 때 또 다른 핵심 요건입니다.
이 과정에서 교육을 받고 면허를 받은 주택 감정사가 주택을 방문하여 내부 및 외부를 평가합니다. 감정인은 현재 주택 시장에서 부동산 가치의 추정치를 제공할 것입니다. 대출 기관은 해당 부동산에 대해 지불한 금액이 실제 시장 가치를 반영하는지 확인하기를 원합니다.
주택 구매자로서 감정 과정에서 할 일이 많지 않습니다. 대출 기관은 일정을 잡고 감정인은 자신의 보고서를 대출 기관에 보냅니다. 그냥 명심해야 할 사항입니다.
주택 감정은 또한 현재 시장 상황에 기반한 현명한 입찰의 중요성을 강조합니다. 시장 가치보다 훨씬 높은 금액을 제공하는 경우 해당 부동산은 합의된 구매 가격으로 평가되지 않을 수 있습니다. 이것은 모기지 승인에 장애물을 만들 수 있습니다.
캘리포니아에서 주택을 구입하기 위한 5가지 주요 요건이 있습니다.
요약
캘리포니아에는 주택을 처음 구입하는 사람들이 이용할 수 있는 다양한 프로그램이 있습니다. 첫째, 당신의 연구를 CalHFA 웹사이트 관심 있는 프로그램을 결정합니다. 그런 다음 사전 승인 프로세스를 시작하고 옵션에 대해 알아보세요. 마지막으로 지역 부동산 중개인과 협력하여 캘리포니아에서 꿈에 그리던 집을 찾으십시오.
[인용하다]
내용물
- 캘리포니아 최초 주택 구입자 프로그램
- 1. CalHFA 일반 대출 프로그램
- 2. CalPLUS 기존 대출 프로그램
- 3. CalHFA FHA 대출 프로그램
- 4. CalPLUS FHA 대출 프로그램
- 5. CalHFA VA 대출 프로그램
- 6. CalHFA USDA 대출 프로그램
- 7. CalHFA 선금 지원 프로그램
- 마이홈 지원 프로그램
- 학교 직원, 소방서 직원 및 VA 대출 차용자를 위한 MyHome
- 첫 주택 구입자를 위한 국가 프로그램
- 캘리포니아에서 주택 구입을 위한 5가지 주요 요건
- 1. 계약금을 위한 저축.
- 2. 좋은 신용을 유지하십시오.
- 3. 부채 부담 관리.
- 4. 재정 문서 반올림.
- 5. 주택 감정.
- 요약